【理財起跑線】從理財小白到穩穩起跑：吉莉的理財起步故事

第一次真正投資：一場對外匯的短暫冒險

2016年時，適逢美國總統大選，那時候在同事的鼓舞下，小資族的吉莉跟風同事，開設外幣帳戶，利用小額投資美元，參與外匯投資。但當時的吉莉，投資經驗完全是零，連外匯是什麼都不了解。

但也因為這份完全不了解的情緒，吉莉開始出現了惶恐的心情。於是在開票前一天，吉莉決定將美元都轉回台幣，平息自己忐忑不安的焦慮感，結束這場冒險。而開票當天的戲劇化轉折，也實際讓有參與美元投資的同事們都獲利了。

為什麼開始理財？從一份恐懼到一個夢想

從這一次的投資教訓後，雖然沒有任何虧損，但吉莉從這個過程中，很快的認清自己投資理財的知識很明顯是零，只盲目聽取別人的說法，是很危險的行為。

這個經驗，激發了吉莉的理財夢想，而我也看到同事們因為投資而讓自己在固定薪水外，多了一份被動收入，於是吉莉決定要好好學習理財的相關知識，做好自我投資，讓自己可以邁向財務自由的道路。

吉莉一直將這個理財動機，牢牢記在心裡，我很正面的看待他，成為驅使自己持續投資的動力，並且莫忘初衷。

新手第一步：用虛擬股票練習，少賠點學費

吉莉的第一次投資，選擇使用在自己能力可承受範圍的額度。雖然在未學習投資知識的狀況下是冒險，但其實還是有在風險上做一定的管控，如：使用小額、設定自己的停損離場。

CMoney股市大富翁

經過了一段時間學習後，吉莉開始在2018年中，使用CMoney股市大富翁這個免費的虛擬股票平台模擬投資，作為股市入門的投資練習。這個平台真的幫助當時吉莉這隻投資大白狗壯膽很多，吉莉認真覺得這個平台很佛心。整個介面設計非常簡單直觀，登入後，功能很清楚，使用者能立刻上手。

這個平台有Web/APP版，吉莉都有使用過。但使用體驗上，Web版較為順暢。

右側欄位有其他人的投資選項可以參考，可以看看其他人都購買那些股票。並且有積分競賽排名，很有遊戲感的激勵動力。適合初入股市投資的新手小白。

學習理財的日常：書、Podcast、節目全都來

吉莉在過去這幾年使用的理財資源，主要是來自於閱讀理財書籍。覺得看書可以更有系統與扎實的學習到知識。並且廣泛的閱讀，透過不限理財，跨領域的學習，可以幫助了解整個世界的經濟活動運作。

推薦書籍

除了閱讀之外，吉莉也會收看一些YouTube上的理財頻道或是收聽Pocast。特別是Pocast，有許多頻道都具有深度的財經趨勢見解，而且在運動、搭乘交通工具時，都可以收聽，很方便聽眾做理財學習。

推薦YouTube頻道

柴鼠兄弟 ZRBros

清流君

知美JiMMY

下班經濟學

又上財經學院

麻紗宅在家

MarsCrypto

慢活夫妻 George & Dewi

消失的國界

推薦Podcast

美股航海王

美股投資學－財女珍妮

投資癮

股市癮者

財報狗

MacroMicro財經M平方

穩穩前進：我的五年穩健投資經驗

投資心態的轉變：不做不熟悉的投資

在2020年時，也就是疫情開始重創全世界的時候，吉莉在當時，做出了投資生涯的第二次邁進。而這次有著第一次的經驗，與過去三年左右的學習與知識累積，讓自己心理更有充分的準備，於是在面對買進股票後，出現的任何轉折，都更有踏實的應對心理建設。

吉莉在過去幾年針對選擇的投資標的做研究，才會在這個特定的時機點購入。而後期的獲利，也讓自己增加了一些信心。揮別以前那個盲目投資的自己。

穩健投資

在2021年時，吉莉再次進行投資，而這次是選擇穩健的指數型ETF投資。
從此開始持續的投入。而並不是購入後即開始獲利，曾經有兩年半，整體是呈現負20％的狀態。當時，吉莉開始出現自我懷疑，是不是該繼續投資下去。幸好，當時吉娃的鼓勵，吉莉才沒有放棄，有機會在2023下半年開始感受到複利的效應。

曾經在一堂理財課程中，講師提到指數型ETF投資，投資者若希望達到10%的獲利，至少要維持三年的持續投資。

新挑戰：從穩健到波段的技術操作學習

有感於疫情帶來了通膨影響，尤其當吉莉在外旅居時，感受很深刻。那些存在我們印象中物美價廉的旅遊勝地，其實都受到通膨效應的衝擊，物價、租金都提升很多。

進階投資：跨市場、波段技術

吉莉除了研究穩健型的投資，過去幾年也開始學習一些股債平衡、美股投資的觀念與技術。吉莉希望透過分散投資市場，並使用進階技術投資，做不同的投資挑戰。但其實學習了一些知識，卻還是不敢開始。

學習與成長的力量：與志同道合的人一起挑戰投資極限

吉莉開始嘗試新的挑戰的想法，來自於觀察家人在投資上實戰的成效。這個時代不缺做事情的方法與知識，而我們其實也懂，也知道去哪裡找，做了再多準備，往往還是很容易因為害怕，而留在原地。

找到與自己有相同價值觀與信任的群體，一起互相討論學習，在心理建設上會很有幫助。不要因為自己既有的想法，而限制了自己可以發展更廣的可能性。

理財是一場終身的學習旅程

學習理財其實不單只是讓自己的財富進階。在這一趟理財旅程中，我學習到如何理性去分析那些原以為複雜的知識。並且從投資大師，如：巴菲特、查理蒙格、霍華・馬克斯學到很多投資人該面對的成熟心態，也就是所謂的紀律，不只是運用在投資上，而是延伸在自己的事業、家庭、生活中。

真正的財富，是來自於健康的心理與生理狀態，而一個把自己管理得當的人，散發出來的愉悅與穩定氣場，是周遭的人都會被感染的正向力量。

數位遊牧的生活實踐，就像是實踐理財觀念一樣，生活與財富的自由是來自於自律。理財學習的路上不孤單，吉莉陪你一起堅持走在投資成長之路上！

可愛的讀者，
有沒有其他想法呢？
都歡迎留言與吉莉討論喔！